Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?
Avant toute chose, il est important de savoir que l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, y compris pour les locataires de logements en location meublée et les copropriétaires (cela reste facultatif pour les propriétaires).
L’assurance habitation permet de protéger le patrimoine familial. Ce type de contrat couvre principalement les dommages aux biens, la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile « vie privée ».
Les personnes pouvant être concernés par l’assurance multirisque habitation sont donc :
- Les locataires
- Les propriétaires non-occupants (les propriétaires n’habitant pas dans le logement, lorsque le bien est loué)
- Les propriétaires occupants
Cependant, aucune loi n’impose de souscrire à un contrat d’assurance multirisque.
Que garantit l’assurance multirisque, qu’est-ce que cela couvre ?
L’assurance multirisque habitation couvre les dommages qui pourraient affecter les biens de l'assuré : incendie, dégât des eaux, gel des canalisations, catastrophe naturelle et tempête, cambriolage et vandalisme, bris de glace.
Notez qu'en principe, les espèces, titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules ne sont pas garantis par le contrat MRH. Les objets de valeur sont garantis en fonction des contrats.
Les évènements les plus courants inscrits dans les contrats sont les suivants :
L’assurance multirisque habitation peut également couvrir les transports à l’hôpital, la prise en charge de certains frais (lors d’accident, vous pouvez nécessité d’une aide ménagère prise en charge par l’assurance), la garde d’enfants, la garde des animaux de compagnie, etc.
Notez qu'en principe, les espèces, titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules ne sont pas garantis par le contrat MRH. Les objets de valeur sont garantis en fonction des contrats.
Les évènements les plus courants inscrits dans les contrats sont les suivants :
- Les garanties de catastrophes naturelles : tempête, orage, inondation, tremblement de terre, grêle, poids de la neige, etc. Afin d’être indemnisé, l’événement doit avoir fait l’objet d’une déclaration par arrêté interministériel pour entraîner un dédommagement ;
- Les garanties lors de vandalisme : Attentats, actes de terrorisme, etc. Si un vol est accompagné d’acte de vandalisme, la garantie vol peut entrer en compte, suivant ce qui est indiqué dans le contrat.
- Les garanties lors d’actes de vols : l’indemnisation concerne la disparition et destruction des biens lors d’un vol. L’ensemble des destructions résultant d’un cambriolage sont également couverts.
- La garantie qui concerne les dégâts des eaux et le gel : rupture des conduits, infiltrations, débordement des canalisations, etc. Cela peut également prendre compte et s’étendre dans les logements du voisinage.
- La garantie incendie couvre les dégâts causés par le feu et la fumée, aux dégâts provoqués accidentellement par les pompiers ou autre organisme lors de l’intervention (seulement si l’incendie est reconnu comme accidentel). Cela ouvre également les explosions et les risques annexes.
- La garantie bris de glace : cela s’applique aux fenêtres, vitres, velux, les verres et glaces des mobiliers et les garde-corps.
- Responsabilité civile, protection juridique, assurance scolaire
- Les garanties couvrant les extérieurs : piscine, cabane de jardin, équipements, véranda, etc.
L’assurance multirisque habitation peut également couvrir les transports à l’hôpital, la prise en charge de certains frais (lors d’accident, vous pouvez nécessité d’une aide ménagère prise en charge par l’assurance), la garde d’enfants, la garde des animaux de compagnie, etc.
Comment souscrire un contrat d’assurance habitation ?
Vous pouvez vous adresser à l’un des organismes suivants :
N’hésitez pas à vous adresser directement auprès de notre partenaire afin de connaître les tarifs fixés et d’en savoir plus sur l’assurance multirisque habitation
- une société d’assurances
- un agent général d’assurance
- un courtier
- une banque.
N’hésitez pas à vous adresser directement auprès de notre partenaire afin de connaître les tarifs fixés et d’en savoir plus sur l’assurance multirisque habitation
Les informations qui leur devront être communiquées :
Les documents doivent indiquer :
- Le bien et ses caractéristiques : le type de logement (maison ou appartement), résidence principale ou secondaire
- Votre profil : seul.e, célibataire, enfants, marié.e, locataire ou propriétaire non-occupant.
- Le mobilier
Les documents doivent indiquer :
- Les limites de garanties
- Les conditions de déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité
- La loi applicable et les instances à saisir en cas de litige.
Le sous-locataire doit-il souscrire à une assurance habitation ?
Il est fortement conseillé au sous-locataire de souscrire à une assurance multirisques habitation
L’assurance du sous-locataire permet de couvrir :
- Les risques locatifs issus d’incendies, de dégâts des eaux ou d’explosion;
- Le recours du voisin et des tiers si les dommages s’étendent à d’autres logements.
La responsabilité civile du sous-locataire est également couverte par son assurance multirisques habitation, ce qui n'est pas le cas lorsque c'est le locataire principal qui souscrit une assurance avec abandon de recours.
Quand devez-vous régler votre cotisation d’assurance habitation ?
Vous pouvez payer votre cotisation aux dates d'échéance, mais plusieurs options s’offrent à vous:
- le paiement en une seule fois lors de l’échéance (date d’anniversaire du contrat)
- le paiement en plusieurs fois au cours de l’année si votre contrat prévoit un fractionnement de cotisation (mensuellement, trimestriellement ou semestriellement).
Vous disposez d’un délai de 10 jours à compter de la date d’échéance indiquée dans votre contrat pour vous acquitter de votre prime d’assurance.
Si ce délai est dépassé, votre assureur vous adressera une lettre de mise en demeure en AR.
30 jours après l’expiration de ce délai, votre contrat d’assurance habitation sera suspendu pour non paiement de votre cotisation.
Ce qu’il faut retenir :
- L’assurance habitation est obligatoire mais ce n’est pas le cas de l’assurance multirisque
- Elle concerne tous les profils y compris les sous-locataires
- Cela couvre énormément d'événements comme : les catastrophes naturelles, vol, vandalisme, dégâts des eaux, gel, inondation, incendie, explosion, bris de glace, actes terroristes, attentats, tempête, grêle, etc.
- Pour souscrire à ce type d’assurance, vous pouvez vous rapprocher d’une banque, d’un courtier, de sociétés d’assurance et d’un agent général d’assurance
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Publié le 24/10/2022 par
Andy LECUYER
